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전공시리즈 #14 보험계리학(Actuarial Science)
2024.04.11 15:59
"보험계리학, 어떤 학문인가요?"🧐
안녕하세요. 커넥티드입니다 ₍ᐢ..ᐢ₎♡
오늘도 새로운 전공시리즈로 찾아왔습니다!!
우리에게는 조금 생소한 전공인 보험계리학,
지금부터 자세히 파헤쳐 보겠습니다.
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보험계리학은 보험, 금융 및 기타 산업 및 직업의 불확실성과 위험을 평가하기 위해 수학적 & 통계적 방법을 적용하는 학문입니다. 이를 통해 보험제도와 관련하여 발생하는 재무 흐름을 파악하고 보험상품을 판매하는 기업의 경제적 안정성을 유지하도록 모델링 하는 것을 배우는 학문입니다. 또한 보험사 뿐만 아니라 모든 금융분야에서 확률이론, 금융공학 및 프로그래밍 방법을 이용해서 위험의 평가 및 분석을 통해 리스크를 종합적으로 관리하는 방법을 연구합니다. 사람들을 돕거나 인간의 마음에 대한 이해를 넓히는데 도움을 주고자 할 때 선택할 수 있는 전공입니다. 인간의 정신과 행동에 대한 연구 학문인 심리학은 인간의 인지, 신경학, 비정상적인 행동 및 발달 과정에 대해 일반적으로 배우며, 아동심리치료, 행동심리, 조직심리 등 세부적인 분야를 선택하여 전문적인 공부를 할 수도 있습니다.
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A : 보험계리학에는 수학, 확률 이론, 통계, 금융, 경제 및 컴퓨터 과학을 포함하여 상호 관련된 여러 과목이 포함됩니다. 불확실성의 문제를 모델링하기 위해서 특별히 엄격한 수학, 통계 및 확률 원칙을 적용하여 미래의 사건을 예측하고 예방 조치를 취하는 방법을 배우며 경영학의 회계, 재무, 투자론, 리스크관리 등에 대한 지식도 습득하게 됩니다.
A : 보험계리학위는 매우 전문화된 학위여서 보험 업계 내부에서 잘 알려진 편입니다. 대부분의 졸업생은 보험계리사로 취직을 하게 되는데 보험계리사가 되기 위해 필수적으로 필요한 학위는 아닙니다. 통계, 경제, 금융 등을 전공할 수도 있습니다. 하지만 보험계리학위를 취득할 때의 이점은 분명히 있습니다. 첫째는, 학위 과정을 이수하면서 보험계리 시험을 통과할 수 있을만한 자료를 많이 배우고 실질적인 팁에 대해 알 수 있다는 것입니다. 추후에 보험계리사가 되기 위한 시험 공부 시간을 아끼고 보다 더 수월하게 준비할 수 있도록 도울 것입니다. 둘째, 일부 보험계리학 프로그램은 현장에서 인턴십이나 협동 조합을 찾는 데 도움이 됩니다. 현장에서는 보험계리학 전공자를 우대하는 경우도 있어, 보험계리사가 되기 위해 준비 중이라면 보험계리학위를 적극적으로 고려해보는 것이 좋습니다.
A : 보험계리사가 되려면 보험계리 시험에 합격해야합니다. 이 시험은 교육기관과 관련 없는 독립적인 시험입니다. 보험 계리 시험은 난이도가 높은 편으로 알려져 있어, 철저한 준비가 필요합니다. 평균적으로 모든 과정을 통과하는 데 7-10 년이 필요합니다. 각 시험은 3-5 시간 정도 소요되며 객관식 문제와 서면 답변이 모두 포함됩니다. 시험을 치르는 동안 초급 보험 계리 보조 또는 주니어 분석가로 일할 수도 있습니다. 많은 회사가 직원을 지원하고 보험 계리 시험을 통과한 것에 대해 재정적으로 보상하기 때문에 시험만 통과하면 고연봉 직업을 얻을 수 있는 기회는 높아집니다. 비용 및 시험 난이도에 대한 자세한 내용은 Etched Actuarial에서 확인할 수 있습니다.
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Q. 보험계리사란?
A : 보험 계리사란 보험상품을 개발하고, 보험과 관련된 요율이나 금액을 수리적, 통계적으로 계산하는 직업입니다. 주로 보험회사에 취업을 하며 주로 상품개발, 계리, 리스크 관리등의 업무를 맡습니다. 상품개발을 위해서는 급변하는 사회현상을 분석하여 보험수요가 있는 영역을 발굴하여 상품을 기획&출시하는 일을 합니다. 계리직군은 계산과 검증 위주의 업무로 소비자의 보험료를 산출하고 회사의 준비금과 손익을 분석합니다. 리스크관리는 회사의 리스크를 예측, 평가하여 경영의 건전성과 합리성을 따져 경영 방향을 제시하는 일을 합니다. 많은 데이터를 다뤄야 하므로 통계적 지식이 요구되며 상품개발을 위해서는 인문사회경제 전반에 대한 감수성을 가지는 것 역시 필요한 역량입니다.
반드시 보험계리학을 전공해야 보험계리사가 되는 것은 아니며, 보험계리사 시험을 통과하면 계리사로 진출할 수 있습니다. 통계학과 수학관련 전공자들이 주로 자격증 시험을 많이 응시하며 직업적 만족도가 점점 높아짐에 따라 보험계리사의 인기 또한 계속해서 상승하고 있습니다.
Q. 보험계리학, 향후 전망은 어떤가요?
A : 보험계리학 관련 직업 전망은 유망한 편입니다. 각종 질병과 사고 대비, 급속한 사회구조 변화에 따른 불확실성 증가, 초고령화 시대의 연금, 회사의 부채 평가, 계리 컨설팅, 은행에서 판매하는 방카슈랑스, 퇴직연금 판매 지원등 다양한 분야에서 그 수요가 꾸준히 증가하고 습니다. 미국 노동통계청(Bureau of Labor Statistics)은 2028년까지 보험계리학 관련 일자리가 20% 증가할 것으로 예상하고 있습니다. 또한 U.S. News & World Report가 실시한 조사에 의하면 미래에 큰 수요가 있을 것으로 예상되는 25개 최고 전문직 중에 보험 계리사가 포함되어 밝은 전망을 내놓았습니다.
◼︎ 보험계리학과 전공자의 직종
- 보험계리사 (Actuary)
보험 혜택이 필요할 때 사용할 수 있도록 재정적으로 건전한 결정을 내라며, 보험의 무결성을 보장하기 위한 많은 규제 제한을 준수하는 데 중요한 역할을 합니다.
- 비즈니스 분석가 (Business Analyst)
비즈니스 요구 사항을 수집, 문서화 및 분석합니다. 비즈니스 문제를 해결하고 필요에 따라 기술 솔루션을 설계하며, 시스템의 기능적, 기술적 설계를 문서화합니다.
- 재무 설계사 (Financial Planner)
재무 설계사는 가능한 한 효율적으로 재무 목표를 달성하는 데 도움이 되는 맞춤형 전략을 만듭니다. 보험 및 투자와 같은 다양한 금융 상품에 대한 심층적인 지식을 사용하여 예산과 필요에 따라 상품을 추천합니다.
보험계리사는 미국 내에서 현재 가장 고연봉 직업 중 하나로 손꼽힙니다. 평균 연봉이 $84,000에서 $86,000 사이를 기록하며 보험을 필요로 하는 시대적 요구에 따라 더 많은 수요가 생길 것으로 예상됩니다. 수학적 능력이 중시되는 직업인 비즈니스 분석가나 재무 설계사 모두 평균 $62,000~63,000의 연봉을 받을 수 있습니다.
예상 수업료: $30,794
퍼듀대학교(Purdue University)는 1869년에 설립된 인디애나 주의 공립 대학교입니다. 학생 수 약 3만 7천여명으로, 미국에서 12번째로 큰 학교이고, 미국에서 가장 큰 규모의 공과대학으로 유명합니다. 본교는 Carnegie Classification of Institution of Higher Education의 R1등급으로 여러 분야에서 활발한 연구를 진행하며 연간 연구비는 6억 달러 이상입니다. 미국의 모든 공립학교를 통틀어 4번째로 가장 많은 수의 외국인 학생이 등록되어 있습니다.
학과 특징: 본교의 보험계리학은 경제 및 매니지먼트 과정을 강조하는 수학 및 통계의 공동 프로그램입니다. 학생들은 보험 계리사가 되기 위해 필요한 9개 과정 시험 중 6개 또는 7개를 학위과정 중에 준비할 수 있으며 모든 필수 및 권장 과정을 성공적으로 완료하면 3개의 VEE (교육 경험에 의한 검증)를 모두 받을 수 있습니다. 또한 대부분의 학생들은 통계학으로 복수전공을 선택합니다.
수업의 주요 내용은 아래와 같습니다.
▫︎ 데이터 과학을 위한 통계
▫︎ 분석 기하학과 미적분
▫︎ 통계 이론
MILWAUKEE SCHOOL OF ENGINEERING
예상 수업료: $40,407
밀워키 공과 대학 (MSOE)은 위스콘신 주 밀워키에 있는 사립 대학입니다. 8개의 학과를 통해 16개의 학사 학위를 제공하며 그 중 10개는 공학 분야입니다. 본교는 또한 9개의 석사 학위를 제공합니다. MSOE의 커리큘럼은 공학, 비즈니스, 수학, 간호 및 심혈관 관류에 중점을 둡니다.
학과 특징: MSOE의 보험계리학 학위는 오늘날 조직이 직면한 복잡한 위험을 관리하고 방지하는 방법을 알려줍니다. 고급 수학과 고급 컴퓨터 프로그램, 통계, 재무, 확률 등의 조합을 배우게 됩니다. 보험계리학에는 확률, 수학, 통계, 금융, 경제, 금융 경제 및 컴퓨터 프로그래밍 등 상호 관련된 여러 과목이 포함됩니다.
주요 수업내용은 아래와 같습니다.
▫︎ 거시경제학
▫︎ 정규 미분 방정식
▫︎ 금융 파생 상품의 무차익 가격 책정 소개
예상 수업료: $37,442
템플 대학교(Temple University)는 미국 펜실베이니아주 필라델피아에 있는 공립 종합대학입니다. 1884년 러셀 콘웰이 설립하였으며, 현재 3만 7천여 학생이 재학 중입니다. 펜실베이니아 주를 비롯해 런던, 로마, 도쿄, 싱가포르 등 해외 캠퍼스를 두고 있습니다.
학과 특징: 위험, 보험 및 의료 관리 부서에 위치한 본교의 보험계리학 프로그램은 학생들에게 수학 및 통계에 대한 강력한 기반을 개발할 수 있는 기회를 제공합니다. 본교의 커리큘럼 과정은 보험 계리사 협회 및 사상자 보험 계리 협회의 승인을 받아 VEE (교육 경험에 의한 검증) 요건을 충족합니다.
주요 수업내용은 아래와 같습니다.
▫︎ 재무 관리
▫︎ 보험 수리적 모델
▫︎ 적용된 회귀 분석
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